Een studentenlening lijkt in het begin misschien een makkelijke oplossing, maar het is gewoon geld dat je terugbetaalt als je klaar bent met studeren. Veel studenten lenen bij DUO, de organisatie van de overheid die studiefinanciering regelt. Wat veel mensen niet weten, is hoeveel zo’n schuld kan oplopen. En dan is er ook nog de rente. Die maakt de totale schuld soms flink groter dan verwacht.
Zo werkt lenen via DUO
DUO is de enige plek waar studenten in Nederland officieel geld kunnen lenen voor hun studie. Je vraagt een bedrag aan en dat wordt elke maand op je rekening gestort. Hoeveel je maximaal mag lenen, hangt af van je situatie. Studenten die uitwonend zijn, mogen meer lenen dan studenten die nog thuis wonen. Het geld is bedoeld voor studiekosten, huur en dagelijkse uitgaven. Je hoeft pas terug te betalen als je inkomen boven een bepaalde grens uitkomt. Dat klinkt vriendelijk, maar vergeet niet dat de schuld ondertussen wel gewoon doorloopt. En als er rente bij komt, groeit het bedrag dat je uiteindelijk terugbetaalt gestaag mee.
De rente op je studieschuld
Lange tijd was de rente op een studieschuld nul procent. Dat is veranderd. Vanaf 2024 betalen studenten die onder het leenstelsel vallen een rente van 2,56 procent. Dat lijkt misschien weinig, maar over een grote schuld maakt het een groot verschil. Stel dat je 20.000 euro hebt geleend. Over een jaar betaal je dan ruim 500 euro aan rente, ook al heb je nog niets terugbetaald. Over meerdere jaren telt dat flink op. Op Reddit deelden studenten berekeningen waaruit bleek dat hun schuld door de rente soms duizenden euro’s hoger uitkwam dan het bedrag dat ze oorspronkelijk hadden geleend. De rente geldt niet voor iedereen op dezelfde manier. Studenten die vóór 2015 zijn begonnen met studeren, vallen onder andere regels dan studenten die na 2015 zijn begonnen.
Terugbetalen: hoe lang duurt dat?
De terugbetaaltermijn hangt af van wanneer je bent gaan studeren en welke regels op jou van toepassing zijn. Studenten die onder het oude stelsel vallen, betalen hun schuld terug in 15 jaar. Studenten die onder het leenstelsel vallen, krijgen 35 jaar de tijd. Die langere termijn lijkt fijn, maar betekent ook dat de rente langer doorloopt. Kun je een maand niet of minder betalen? Dan kun je een tijdelijke verlaging aanvragen. DUO houdt rekening met je inkomen bij het bepalen van je maandelijkse bedrag. Verdien je weinig, dan betaal je minder. Verdien je niets, dan betaal je tijdelijk helemaal niets. Wat je dan niet betaalt, schuift door naar een later moment.
Wat je kunt doen om slim om te gaan met je schuld
Wie bewust omgaat met geld lenen voor de studie, kan later veel stress besparen. Leen alleen wat je echt nodig hebt. Dat klinkt logisch, maar in de praktijk lenen veel studenten het maximale bedrag ook als dat niet nodig is. Check ook of je recht hebt op een beurs, huurtoeslag of andere bijdragen voordat je meer leent. Als je later werkt en meer verdient dan de drempelgrens, is het slim om iets extra af te lossen als dat past in je budget. Zo betaal je minder rente in totaal. Houd ook bij hoeveel je al hebt geleend. Via Mijn DUO kun je dat op elk moment bekijken. Goed bijhouden wat je leent, voorkomt verrassingen als de terugbetaling begint.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen het oude stelsel en het leenstelsel?
Voor 2015 hadden studenten recht op een basisbeurs. Die hoefde niet terugbetaald te worden. Vanaf 2015 is de basisbeurs afgeschaft en zijn studenten aangewezen op leningen bij DUO. Dit wordt het leenstelsel genoemd. Studenten die voor 2015 zijn begonnen met studeren, vallen nog onder de oude regels en hebben een kortere terugbetaaltermijn van 15 jaar. Studenten die na 2015 zijn begonnen, betalen in 35 jaar terug.
Wanneer begin je met terugbetalen aan DUO?
Met terugbetalen begin je twee jaar nadat je bent gestopt met studeren. Dat geeft je de tijd om werk te vinden en op te bouwen. Je betaalt alleen terug als je inkomen boven een bepaalde grens uitkomt. Die grens wordt elk jaar opnieuw vastgesteld.
Wat gebeurt er als je je schuld na de terugbetaalperiode nog niet hebt afgelost?
Als je na afloop van de terugbetaalperiode nog een restschuld hebt, wordt die door DUO kwijtgescholden. Dat betekent dat je het resterende bedrag niet meer hoeft te betalen. Dit geldt alleen als je je maandelijkse betalingen netjes hebt bijgehouden op basis van je inkomen.
Kun je je studieschuld eerder aflossen?
Je kunt je studieschuld op elk moment eerder aflossen zonder extra kosten. Als je meer geld beschikbaar hebt, kun je een extra bedrag overmaken via Mijn DUO. Daarmee verlaag je je schuld sneller en betaal je minder rente over de resterende looptijd.
Geef een reactie