Een student krediet lijkt soms de enige manier om je studie te betalen. Collegegeld, boeken, huur en eten lopen al snel op. Veel studenten komen geld tekort en zoeken een oplossing. Maar lenen is niet iets om zomaar te doen. Het is goed om te begrijpen hoe het werkt, wat het kost en wat je later terugbetaalt.
Wat je kunt lenen als student
Studenten in Nederland hebben verschillende mogelijkheden om geld te lenen. De bekendste is de studieschuld via DUO, de Dienst Uitvoering Onderwijs. Via DUO kun je een lening afsluiten voor je collegegeld of voor je levensonderhoud. Het maximale bedrag dat je per maand kunt lenen hangt af van je situatie, zoals of je thuis of op kamers woont. Naast DUO zijn er ook banken die speciale leningen aanbieden aan studenten. Dit zijn kortlopende of langlopende leningen met eigen voorwaarden en rentetarieven. Sommige studenten kiezen hier bewust voor om flexibeler te zijn, maar de rente bij een bank is vaak hoger dan bij DUO. Het is verstandig om beide opties goed te vergelijken voor je een keuze maakt.
Rente en terugbetaling van je studieschuld
Wie geld leent, betaalt rente. Bij een lening via DUO is de rente al jaren erg laag, maar die kan veranderen. De rente wordt elke vijf jaar opnieuw vastgesteld op basis van de marktrente. Studenten die in het leenstelsel zitten, beginnen met terugbetalen twee jaar na het einde van hun studie. Je hebt daarna maximaal 35 jaar de tijd om je schuld af te lossen. De maandelijkse aflossing hangt af van je inkomen. Verdien je weinig, dan betaal je minder. Dit klinkt prettig, maar het betekent ook dat je langer bezig bent met terugbetalen en in totaal meer rente betaalt. Na 35 jaar wordt een eventueel resterende schuld kwijtgescholden, maar het is de vraag of je daar ooit op moet rekenen als onderdeel van je plan.
Eerder aflossen of juist niet
Veel mensen vragen zich af of het slim is om hun lening zo snel mogelijk af te lossen. Het antwoord is niet voor iedereen hetzelfde. Als de rente op je studielening laag is en je spaargeld op een spaarrekening meer oplevert, dan kan het lonen om niet te versnellen met aflossen. In dat geval zet je je geld liever opzij. Is de rente hoog, of geeft sparen weinig rendement, dan is eerder aflossen juist aantrekkelijk. Sommige mensen kiezen voor een tussenweg: ze lossen een extra bedrag af zodra dat lukt, maar bouwen tegelijk een kleine buffer op. Wie geen spaargeld heeft en iets onverwachts moet betalen, heeft anders geen keus dan opnieuw te lenen. Een goede balans tussen aflossen en sparen is dan ook beter dan alles inzetten op zo snel mogelijk schuldenvrij zijn.
Gevolgen van een studieschuld bij grote aankopen
Een studielening heeft gevolgen voor later, ook als je er zelf weinig van merkt. Bij het aanvragen van een hypotheek telt je schuld bij DUO mee. Banken kijken naar wat je elke maand moet afbetalen en trekken dat af van het bedrag dat je kunt lenen voor een huis. Hoe hoger je schuld, hoe minder je kunt lenen. Dit geldt ook als je een auto op afbetaling wil kopen of een andere grote financiering nodig hebt. Het is goed om je bewust te zijn van dit effect, zeker als je over een paar jaar een huis wil kopen. Door je schuld tijdig te verlagen vergroot je je financiële ruimte. Tegelijk is het geen reden om in paniek te raken. Een studieschuld is voor banken een bekende en geaccepteerde situatie, en ze houden er al rekening mee in hun berekeningen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen lenen bij DUO en bij een bank?
Bij DUO leen je geld van de overheid voor je studie. De rente is daar vaak lager dan bij een bank. Bij een bank sluit je een persoonlijke lening af met eigen voorwaarden. Een banklening geeft soms meer vrijheid in het gebruik van het geld, maar kost in totaal bijna altijd meer door de hogere rente.
Telt een studieschuld mee bij een hypotheekaanvraag?
Ja, een studieschuld telt mee als je een hypotheek aanvraagt. Banken berekenen hoeveel je maandelijks moet aflossen en trekken dat af van wat je maximaal kunt lenen. Hoe lager je schuld op dat moment, hoe meer je kunt lenen voor een woning.
Wat gebeurt er als je je studieschuld na 35 jaar niet volledig hebt afgelost?
Als je na 35 jaar nog een restschuld hebt bij DUO, wordt die kwijtgescholden. Dit geldt voor leningen die zijn afgesloten onder het huidige leenstelsel. Je hoeft dat resterende bedrag dan niet meer terug te betalen.
Kan je studieschuld hoger worden terwijl je niet actief leent?
Ja, dat kan. Als je rente opbouwt over je bestaande schuld en die rente niet betaalt, wordt de totale schuld groter. Dit heet rente op rente. Daarom is het verstandig om al vroeg te begrijpen hoeveel je schuld groeit als je niets aflost.
Geef een reactie